多名OTC商进入央行惩戒名单 银行风控力度加大

吴说区块链 · 2020-09-23 15:23:50

今年是中国央行严打洗钱之年,由于人民币-加密货币无法合规,行走在边缘的OTC商成为严打对象,许多OTC商停止业务,行业一片惨淡。
吴说区块链独家获悉,近日多名OTC商因为登上央行的“惩戒名单”,个人身份下的所有银行卡停止非柜台交易,“五年不得开卡,三年不得开通非柜”。
这意味着OTC商除了要面对传统的公安系统查案-冻卡以外,各地银行与央行也开始了主动监管,而后者打击力度正在不断加码。
事情发生的逻辑是:
因为中国央行今年严打洗钱,但将责任与义务主要下放给了各大银行与金融机构,在这种情况下银行反洗钱监控变得非常严格,任何开户都需要经过反洗钱系统的审查。
传闻甚至有某地方银行为了打击洗钱,直接停止了所有的办卡业务。吴说区块链也曾经披露,招商银行在其中打击力度最大,币圈冻卡潮(6):招商银行“疯狂”封卡 币圈多人信用卡被冻,大量信用卡遭到直接冻结。

 

在这种情况下,因为主流银行有大量的用户数据、交易数据,通过人工智能等算法识别下,识别洗钱、虚拟货币交易等会更加敏锐,因此主流银行冻卡概率更高。

 

知情人士透露,具体的流程是,银行自身系统出现报警、限制交易后,会上报各地央行,经审核后央行会出具相应的惩戒名单,最后出现上文所谓的“五年不得开卡,三年不得开通非柜”等类似的惩罚。

 

9月18日广西公安机关、中国人民银行南宁中心支行公布了首批1091名买卖银行账户人员名单,要求受惩戒的个人5年内将被暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得新开立账户。同时公布的还有泉州、莆田、温州、来宾等地。

 

广西作为传销案件多发之地,5月20日一名南宁OTC商疑似协助电信诈骗犯罪分子洗钱,遭到警方调查抓获。参考《独家:疑似南宁OTC商被捕 涉嫌用USDT帮电信诈骗洗钱》

 

虽然一些OTC商进入了惩戒名单,但目前的公开信息更多是强调“涉嫌买卖账户、冒名开户相关单位和个人及电信网络新型违法犯罪案件”。不过在加密货币的OTC交易中,这样的行为也常常出现。一些从事人民币OTC的商家,会要求员工使用个人的银行卡来进行交易。

 

最大的OTC平台火币方面,近期进行了一波PR,对外传递信息是,正常的加密货币交易并不违法,只有涉及到了黑钱、黑产,才会遭到冻结,并表示火币已经对此进行了大量技术层面的防控。

 

但事实上,由于没有相应的规章制度,各金融机构对加密货币交易的判断标准不一,严格的例如招行,加密货币交易始终是反洗钱的一部分。2018年招商银行香港分行曾进行公告:根据相关要求,招商银行香港分行,如发现客户账户中,交易牵涉虚拟货币、其账户可能被终止使用。

 

行业人士指出,以目前的情形来看,并非仅仅涉及黑钱才会遭到冻结,买卖加密货币的行为本身,也可能触发银行的风控机制。但后者对个人来说相对可控,较少出现彻底冻结;对OTC商户来说,则不得不使用他人账户,但这又可能会再次遭到查处,甚至进入“黑名单”。

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